Lorsque nous achetons un bien immobilier et que nous passons par la case organisme prêteur, il faut savoir que quasiment systématiquement, il est impératif de souscrire à une assurance emprunteur. Le fait est que les banques exigent cela, afin de sécuriser le remboursement. Bien sûr, au vu de ce que cela représente en matière de budget, il faut ne pas se tromper et dénicher le meilleur des contrats.
Avec des millions de contrats en cours en 2025, le marché de l’assurance regorge d’offres et il n’est pas forcément évident de trouver celle qui correspond le mieux à son propre profil.
Comparez l’assurance groupe en optant pour la délégation
Le fait d’accepter l’assurance de prêt immobilier proposé par la banque est une des erreurs les plus commises par les souscripteurs. En réalité, l’assurance de groupe mutualise les risques de tous les emprunteurs et c’est la raison pour laquelle les tarifs proposés sont uniformes, quel que soit votre profil individuel. Heureusement, vous avez la possibilité d’opter pour la délégation d’assurance. Il s’agit concrètement d’un contrat individuel que vous pouvez souscrire auprès d’un autre assureur, qui s’adapte à votre profil.
Les compagnies d’assurance externes prennent en considération un certain nombre de paramètres vous concernant, et c’est notamment le cas avec :
- votre âge
- votre situation médicale
- votre profession
Vos habitudes de vie sont aussi passées au crible et c’est la raison pour laquelle les assureurs indépendants sont à même de vous proposer des formules bien plus adaptées qu’une banque. Vous avez la possibilité de choisir de vous tourner vers la concurrence depuis l’année 2010 et l’avènement de la loi Lagarde. Vous avez dorénavant la possibilité de refuser le contrat groupe proposé par l’établissement bancaire et de négocier avec une compagnie d’assurance proposant des sécurités équivalentes et même parfois supérieures.
Étudier les garanties au-delà du prix
Même si c’est le cas pour de nombreuses personnes, il convient de ne pas uniquement se concentrer sur l’offre la moins chère possible. Il faut prendre en considération aussi la qualité de votre couverture et c’est la raison pour laquelle vous devez prendre en compte certains critères capables de faire la différence d’un contrat à l’autre.
C’est notamment le cas avec l’évolution possible dans le temps de votre cotisation d’assurance. Il est aussi question des garanties proposées par le contrat, notamment le décès, l’invalidité, l’incapacité de travail ou encore la perte d’emploi. Vous devez aussi prendre le temps de vous intéresser aux plafonds et aux durées des indemnités lorsqu’il est question d’être couvert en cas de problème.
Profitez de la loi Lemoine pour optimiser votre contrat
La loi Lemoine permet de résilier votre assurance emprunteur à n’importe quel moment sans avoir à payer de frais ni avoir à subir une potentielle pénalité. Concrètement, vous pouvez négocier votre crédit en trouvant une meilleure offre en cours de prêt. Dans ce genre de situation, le changement peut s’opérer de façon immédiate et la banque dispose de 10 jours afin d’étudier votre dossier et pour y répondre. Si jamais la banque devait s’y opposer, elle aurait à motiver clairement son refus. Et si votre nouveau contrat respecte l’équivalence des garanties, elle n’est en aucun cas en droit de refuser la migration de votre contrat.
