Loi Pinel VS Loi Malraux : Le match des investissements immobiliers locatifs

Il existe en France deux mesures fiscales incitatives qui sont réservées à des biens destinés à la location, à savoir la loi Pinel et la loi Malraux. À travers ce match des investissements immobiliers locatifs, vous aurez un meilleur aperçu des différences et des avantages respectifs. Vous pourrez ainsi optimiser votre placement en fonction de vos objectifs. Immobilier neuf (Pinel) VS immobilier ancien à caractère historique (Malraux) La principale différence entre la loi Pinel et la loi Malraux concerne le type de bien immobilier concerné par la réduction d’impôt. Dans les deux cas il s’agit d’immobilier rédisentiel. La loi Pinel est consacrée aux biens neufs situés dans des zones spécifiques où la demande locative est forte. Ce sont généralement les grandes métropoles (Paris et sa petite couronne, la Côte d’Azur, Lyon, Bordeaux, Toulouse, Montpellier…), mais la Préfecture peut également décider de classer une zone moins dense en Pinel si la tension locative est élevée. La loi Malraux vise quant à elle de la préservation des biens historiques et les biens remarquables d’une ville. Le logement doit être situé dans un secteur sauvegardé ou dans une zone classée AVAP (Aire de mise en valeur de l’architecture et du patrimoine), que l’on connaissait avant juillet 2016 sous l’appellation ZPPAUP (zone de protection du patrimoine architectural, urbain et paysager). Réduction sur le montant du prix d’achat VS réduction sur le coût des travaux La Loi Pinel offre à l’investisseur l’opportunité de bénéficier d’une réduction d’impôt sur le prix d’achat du bien immobilier locatif neuf. Il devra alors s’engager à mettre en location son bien sur une période de 6, 9 ou 12 ans pour disposer respectivement d’une...

Le match loi Duflot VS Loi Pinel

Le match Loi Duflot VS Pinel : exemples chiffrés entre 2 investissements immobiliers locatifs à Lyon et Montpellier sur 9 ou 12 ans. Achat d’un logement T2 de 45 m² à Lyon (176.355 €) Location d’un T2 de 45m² à Lyon pendant 9 ans Dispositif d’investissement locatif Réduction d’impôt sur 9 ans Effort d’épargne sur 9 ans (1) Gain en cas de revente à 9 ans (2) Gain global ramené à l’année Loi Pinel (3) 31 744 € 15 708 € 78 763 € 8 751 € / an Loi Duflot (4) 31 744 € 22 072 € 72 399 € 8 044 € Achat d’un logement T2 de 45 m² à Lyon (176.355 €) Location d’un T2 de 45m² à Lyon pendant 12 ans Dispositif d’investissement locatif Réduction d’impôt sur 12 ans Effort d’épargne sur 12 ans (1) Gain en cas de revente à 12 ans (2) Gain global ramené à l’année Loi Pinel (3) 37 035 € 26 993 € 97 138 € 8 095 € / an Loi Duflot (4) 31 744 € 40 899 € 83 231 € 6 936 € Achat d’un logement T2 de 45 m² à Montpellier (164.565 €) Location d’un T2 de 45m² à Montpellier pendant 9 ans Dispositif d’investissement locatif Réduction d’impôt sur 9 ans Effort d’épargne sur 9 ans (1) Gain en cas de revente à 9 ans (2) Gain global ramené à l’année Loi Pinel (3) 29 622 € 12 474 € 75 682 € 8 409 € / an Loi Duflot (4) 29 622 € 18 838 € 69 317 € 7 702 €   Achat d’un logement T2 de 45 m² à Montpellier (164.565 €) Location d’un T2 de 45m²...
Le match SCPI de rendement VS Loi Pinel

Le match SCPI de rendement VS Loi Pinel

Quelle solution s’avère la plus opportune entre la Loi Pinel dans l’immobilier résidentiel neuf ou les SCPI composées d’immobilier d’entreprise ? Le match exclusif entre un investissement locatif via la Loi Pinel ou l’achat de parts de SCPI de rendement. Qu’est-ce qu’une SCPI de rendement ? Les Sociétés Civiles de Placements Immobiliers (SCPI) sont vouées aux rendements des parts achetées par les associés. Elles vont pour cela acheter et optimiser un patrimoine immobilier d’entreprises (essentiellement murs de magasins, bureaux, entrepôts, grandes surfaces commerciales…) afin d’en dégager un rendement locatif. Celui-ci sera ensuite reversé aux associés de la SCPI de façon trimestrielle. Les SCPI sont réglementées par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Elles doivent donc maintenir des niveaux de risques adaptés à leur mode de gestion : prudent. Une SCPI de rendement présente une sécurité propre à son statut social grâce notamment à la diversification de ses placements immobiliers. En effet, le portefeuille d’actifs d’une SCPI se compose de plusieurs dizaines de biens immobiliers (différentes typologies et différents secteurs géographiques français voire européen [Espagne, Allemagne notamment]). Les SCPI de rendement apportent généralement un revenu de l’ordre de 5% par an. Les SCPI ont la particularité d’offrir un rendement constant et immédiat pour un investissement nécessitant bien moins de fonds qu’un placement immobilier en direct. Rappel des caractéristiques de la Loi Pinel La loi Pinel vient remplacer la loi Duflot (2012-2014) en y apportant plus de souplesse et d’avantages. En effet la durée d’engagement locative ainsi que la réduction d’impôt sont désormais modulables selon 3 périodes : 6, 9 ou 12 ans. La loi Pinel permet donc de bénéficier d’une réduction d’impôt pouvant...
Le match Assurance-vie et Loi Pinel

Le match Assurance-vie et Loi Pinel

Est-il plus judicieux d’épargner dans un contrat d’assurance-vie ou d’investir dans l’immobilier locatif avec la Loi Pinel ? Les caractéristiques d’un placement en assurance-vie L’assurance vie désigne une enveloppe de placement modulable et disposant d’une fiscalité avantageuse. En effet vous pouvez incorporer un large panel d’éléments au sein de votre contrat d’assurance vie : fonds de placements, société d’investissement, actions, obligations… Ce type de placement permet de faire évoluer le capital investi de l’épargnant et de lui  restituer à tout moment en cas de demande (on parle de rachat partiel ou total). Souscrire un contrat d’assurance vie vous procure plusieurs avantages. En effet vous bénéficiez d’une réduction des prélèvements ainsi que d’un abattement passé la huitième année de détention (premier versement confère l’antériorité fiscale du contrat). La bonne tactique serait donc d’ouvrir une assurance vie dès maintenant avec peu de capital puis d’y investir quand vous le pourrez. Le choix des versements est libre au sein d’une assurance-vie. Vous pouvez opter pour des versements réguliers ou bien choisir de verser ponctuellement des fonds. Il existe deux options concernant la gestion de l’assurance vie, celle ci peut se faire par des professionnels qui se baseront sur vos choix d’investissements (gestion sous mandat) ou bien se faire sur vos seules décisions (gestion libre). La souscription à un contrat d’assurance vie vous donne la possibilité d’aménager une rente viagère pour votre retraite, disposer de fonds en cas de coups durs ou bien faire un lègue à vos descendants. Les assurances vie sont très modulables quand à la façon de sortir votre capital. Quels sont les apports de la loi Pinel ? Anciennement loi Duflot, la...
Le match Loi Pinel VS LMNP

Le match Loi Pinel VS LMNP

Immobilier de défiscalisation : Loi Pinel contre investissement avec le statut LMNP. Pour faire des économies d’impôts et construire un patrimoine immobilier à long terme, plusieurs dispositifs fiscaux permettent de répondre aux besoins des contribuables. Pour diminuer les impôts, il s’agira pour l’investisseur immobilier d’acquérir un bien immobilier locatif neuf. Deux possibilités s’ouvrent aux investisseurs qui sont : soit d’investir dans un logement neuf vide dépendant du dispositif Pinel ou, soit investir dans un bien locatif meublé dépendant du statut LMNP (Loueur en meublé non professionnel). Selon le type d’investissement choisi par le contribuable, ces 2 dispositifs auront un impact sur leurs impôts. Dispositif de défiscalisation en Loi Pinel Pour la Loi Pinel, il s’agira d’investir dans un bien immobilier neuf. L’investisseur devra louer l’appartement pour une durée comprise entre 6 ans, 9 ans et 12 ans en Loi Pinel. L’acquéreur aura la possibilité de voir son impôt sur les revenus diminué grâce aux avantages fiscaux que lui procure le dispositif Pinel. Selon la durée d’engagement de l’habitation à louer, la défiscalisation sera plus importante pour le contribuable. Le propriétaire aura l’opportunité de générer des revenus complémentaires pour se constituer un patrimoine solide. Les avantages fiscaux se répartissent sur 3 périodes qui sont : • 6 ans avec un taux de défiscalisation de 12 % du montant du logement. • 9 ans avec un taux de défiscalisation de 18 %. • 12 ans avec un taux de défiscalisation de 21 %. Selon la Loi Pinel, l’investisseur pourra réaliser une économie d’impôt d’un maximum de 63 000 €. Avec la défiscalisation Pinel, l’investisseur contribuable pourra acquérir 2 biens immobiliers maximum. L’acquéreur devra...